保险不是套-第2章
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在保险公司，“流水线”上的第一道培训工序是“粗加工”，“原材料”经过严格筛选后，进入“淬火冶炼”阶段。这个阶段要过“考试关”，是个“冷处理”。待拿到“合格证”后，正式进入“热处理”。“热处理”完成后，再进行“深加工”，一般需要半年时间。熬出“深加工”的，还要经历“精加工”，“精加工”出来后，基本就是“成品”了，有一定品牌价值，市场口碑也会不错。如果计算一下从“原材料”到“深加工”再到“品牌成品”，一个职业保险代理人的“出炉”过程大约需要三年左右。这是一个相对漫长的“生产过程”，按理说这么漫长的“生产线”，中间是容易出问题的。
但是，保险业采用了工业革命的成功典范，从而使“流水线”在完成了对商品生产的贡献后，又完成了对人再造的贡献。
这简直是“制造业”的又一次革命。要不有些保险公司怎么那么牛呢，敢在招聘广告里说“招没有从业经验”的保险代理人。看来保险业这个“流水训练”果真不一般，不是“改头换面”，而是“脱胎换骨”。
第8章 给生命的尊严买保险
前几日从新闻里听说了两件跟“保险”沾边的事：一是，一个工人在工厂的电梯里被砸成下身瘫痪，终身残疾。这件事本属“雇主责任”，老板要负责，但老板却跑了。可跑了和尚跑不了庙啊，结果“庙”也“跑”了——老板为了逃避责任，一夜之间竟把工厂搬走了。受伤的工人连起码的工伤保险都没有，全家顿时陷入了生活窘地，连饭都吃不上。
另一件事，是说一个老板“逼”工人自己掏腰包买保险，把风险完全转嫁给工人自己。结果因欠薪发生争吵，老板把工人推下1。5米的高台，工人摔成了“重度脑颅损伤”，生命垂危。
这两件事都和老板有关，但我关心的不是他们，是受害者。前一个丧失劳动能力，成了终身残疾，所谓“生命尊严”荡然无存；后一个至今昏迷不醒，生存渺茫。打人的自然被拘，财产也连带“被拘”。受害人在最需要抢救费时，没得到半文。转眼之间一家大小也陷入绝境——靠病房难友施舍三餐。好在家属想起被“逼”买的保单：257元，买了1份保额5万元的“意外伤害保险”和保额1万元的“意外医疗保险”。这个不起眼的“小保单”在关键时刻起了作用——当家属拿着医院的欠费单跑到保险公司时，保险公司免除一切理赔手续，当即就把“1万元”送到医院。可区区1万元哪够救命啊！对抢救垂危的生命来说，简直是杯水车薪。
为什么“钱到用时方恨少”？为什么“不怕一万就怕万一”？趁现在都还活着，要好好想想。
人生最难的，或许就是生命里最后那几天的抢救——这是生命最后的“尊严”。到目前为止，人类还没有想出用什么办法能让活着的人像迎接新生那样，微笑着去送别死亡。对于垂危者，即使被宣告“抢救无效”，亲人们也还是要“倾家荡产”地誓死“抗拒死神”，捍卫“生命尊严”。问题是，“倾”得起？还是“荡”得起？——活着时必须好好思考。
“花开”必有“花落”，这是规律，但“没有钱”肯定“泪汪汪”也绝不是唱着玩的。生命的尊严在死神面前都一样，无论穷人富人。
但是对生命而言，“尊严”的含义到底是什么？假如上面两个工人都有充分的保险保障，那么除了皮肉之苦外，他们的日子是不是会比现在好的多？
可是，我们常常在活着的时候，忘记了给“生命的尊严”买一份保险。生命是自己的，所以要自己去负责。有闲钱时少喝酒，少抽烟，少唱几次卡拉OK，也要为自己设计设计买点保障，这样临危时才可不惧，才可从容。人生中第一保障就是“意外”。说别的都是废话，一旦遇上意外，死是一回事，死不了就是另一回事。在这一点上，千万记着给自己买点“意外医疗”。
第9章 人生不能没有“稻草”
“稻草”，是生还的希望，恰如生命不能缺血。
很早以前看过一个保险公司的广告，很精彩的两句话，“此时风平浪静，彼时保险救生”——平静的湖面上，一只救生圈静静漂浮。很多年过去后，始终忘不掉这个广告。总觉得这是一个为人生设计的广告，湖面恰似人生，而救生圈亦如“稻草”。
人，常常在倒霉的时候，期望遇上一根救命的稻草。其实，一根稻草谈何救命，不过是安慰而已。但假如你有落水的经历，这根“稻草”就大不一样——生的希望，生的勇气，生的智慧，生的渴求就全来了。
有一年我跟朋友去度假，夜幕降临时才去游泳，面对星星月亮，毫不顾及大海的咆哮，结果一个浪头把我们全部吞没。第一个念头是“完了”，第二个念头是“挣扎”，因为垂死，四肢大乱，胡抓乱抓中，突然触到一块石头——呀，“有救了！”，这是第一反应，因为摸到石头说明离岸不远。果然大脑瞬间镇定，人竟爬着游回到岸上。后来想想，真得感谢那块石头——在我看来，它就是救命的“一棵稻草”呵。
人生不能没有“稻草”，因为生命不能缺血。活着时，必须把这件事情想明白，办妥当。
汽车撞了——去找保险；工厂烧了——去找保险；人生病了——找医生不错，也还是要去找保险的；出了意外——找谁都不如找保险公司了。这就好比遭遇小偷，第一时间肯定想找警察一样。
保险，可能就是现代人生需要必备的一棵稻草。那句“不怕一万，就怕万一”说的好，但大多数人追求起“一万”就忘了“万一”。人生平安时，谁还多想忧患？吃饱了饭，谁还去想饿肚子的滋味？可那位获得了145万元保险赔偿的先生，让人充满敬意——因为他想了那个“万一”——在生命需要承担昂贵的代价时，他没有给家庭雪上加霜，而是凭“一棵稻草”，为自己和亲人留足救治的希望。
意外是无法预见的：被砸，被刮，被撞，……一不留神就步入险滩。人生需要思考的东西很多，记着加一样，就是“预见风险”。趁自己还行，早早留心“稻草”，别让生命需要输血时，遭遇尴尬。
第10章 保险不是万能的
从网上看到一对夫妻，因为离异要分割一单保险。此保单是丈夫为妻子投保的保额10万元的人寿保险，年缴保费3100元，受益人为丈夫本人。因为要离异，双方就保单权益问题发生争执，丈夫认为保单属夫妻共有财产，如果变更投保人和受益人，妻子应补偿一半的保费和一半的保险金。妻子不同意，就去咨询法律。
看了这个纠纷，我有点晕。任何事情，一旦上升到法律层面，就没有什么温暖可言了，也绝不好猜测想象，只能冷若冰霜地呆板着一幅面孔。
男女因爱而恋，因恋生情，之后结婚成家，开始人生旅途。为了家庭平安生存，为了规避生活中难以预料的各种风险，相爱的人在有能力的情况下为对方购买一份人身保险。一来是增进感情，确保一方有难时，不至于使另一方限于困境，家庭也好继续生存，避免人亡家破；二来也是为对方预留生路。根据保险的功能，这是个“危难之中见深情”的东西，保险之保障，是在灾难降临时发挥作用，它或许能为一个灾难中的人赢来“第二次生命”。
但是夫妻离异，连保单都不放过，让我有些悲哀和困惑。如果按保险合同来裁决，事情没什么不好办，该保单的权利本应属于丈夫，离异前的那些保费属于夫妻共有财产，一人一半即可，离异后的那部分保费，是人家女方的个人财产，男方没权要求补偿。但是问题的关键是，在保险事故发生前，投保人是可以随时要求退保的，按保险条款约定，如果退保，男方将获得保险公司退还的保费。不过一旦发生保险事故，作为投保人的男方，这项权利就消失了，保单项下的保险金将归属于被保险人女方……
但是，无论是男方退保，还是发生假设中的保险事故，这张保单原本所承载的那点夫妻恩情都荡然无存，在这场乱哄哄的纠纷中，爱情早已消失殆尽，原本两个相爱之人，在分手时竟连一张保单都不放过，那句“一日夫妻百日恩”的流传，岂不是句鬼话。
我无意在此细论此案，但是一对相爱之人居然这样的“讨价还价”，令人心寒。要知道，那可是一个人的生命保障啊，竟然都不愿意给对方留下！
合同也好，法律也好，在感情面前都失血失色，这样的离异，是真离异，这样的感情，是真虚伪。令我悲哀的是，保险不是万能的，假如保险能将感情承保，那天下是不是就没有这样的悲剧？
第11章 别拿保险当钱赚
有一天，跟朋友去邮局，抬头见一广告，上写“保险就是投资……”，一排醒目的省略号让我站那儿愣了半天。
朋友纳闷，问：“保险就是投资吗？”这一问，又叫我惶惑半天。
一向觉得对保险的认识还算可以，经常给身边的朋友“点拨”保险真经，没想到“保险”在心，朋友的认识却依旧混沌如初。
“投资”是个时尚的现代名词儿，现如今什么东西都跟投资结缘了，似乎一沾“投资”就（离地三尺）高人一等，会理财，能赚钱，有头脑，不是一般的阶层了。可怎么“投”，也不能把保险当“投资”给理解啦。保险是个朴素的概念，简单又本色，说白了就是“防范风险”，给未来留“一条后路”，在意外发生后，保险起的作用就是个“绝处逢生”，绝没有赚钱那么好玩。
朋友戏言，如从“说文解字”的角度去看眼前的广告，“投”可看成“扔”，“资”可看成“钱”，（哈哈）这么一读可不得了，“保险就是投资”变成“保险就是扔钱”了。我说，不可不可，大错特错。朋友指着广告说，年交几千元，三年就还本，家财保1万，你说，这是保险还是投资？
朋友是戏言，我却笑不起来，真是无言答对。
有个评论家说，我不去理财，财也别理我，只要生活够用，心底快乐就行了。这是一个洒脱之人，不理财，也不理保险，和钱沾边的游戏他都不玩，所以任何“鱼饵”对他都没诱惑。但问题是多数人都要去“理财”的，因为理财可以发财，发财可以过好日子，好日子让人舒坦，舒坦便可无忧无虑……可世上哪有掉“馅饼”的好事，正在无忧无虑时，意外来了，麻烦来了，痛苦也就来了……
当然，保险和投资是有那么点“蛛丝马迹”的牵连，但绝不是因果关系，这一点千万要明白。打个比方，保险是树，投资是果。树可以常青，果却不一定常在。市场好了，果才有个好价，市场憋屈，果不烂在地里就是好的了。
谁不想赚钱，但赚钱得有道。通过保险来赚钱，等于养猪为赛马，套路不对。
第12章 为什么“推销保险”
最近报纸有报道，说一个曾经的大学教师，因为家庭种种变故，不得已选择了“推销保险”作为自己的职业生涯，而且一“试”便“不可收拾”，干得相当不错。
故事有些感人，令一个朋友读完报道就想去买保险。朋友很冲动，也很感性，是那种简单率真之人。我说，其实你也可以去做保险代理人的，因为你的性格很像他（她）们。
朋友笑问，什么性格的人适合推销保险？什么人选择“保险”为生？
这个问题问得好！在许多人一听见“保险”就心烦的今天，姑且不论保险的好处，倒是真的看看，什么样的人在从事保险推销呢？
一个大学教师选择推销保险；一个空姐也选择推销保险，而且干得也相当漂亮；一个五十好几的女人，因为推销了保险，而走进美国MDRT（百万圆桌）会议；一个快六十岁的男人，因为推销了保险，拥有了一个好几百人的大团队……在保险代理人的队伍里，硕士、学士、研究生，教师、医生、设计师，开过公司、当过总经理、干过公务员的比比皆是。这些人放弃从前的职业改行推销保险，只为信服一个道理，那就是造福别人，成就自己。不管多高的学历，多优越的地位，一旦选择推销保险，这八个字就变成“八字方针”。
“造福别人”是神圣的，“成就自己”是幸福的。这是保险业带给推销保险者的座右铭。如果说一张保单可以保障一个家庭，那么无数保单就可以保障一个民族——有什么事业能比“推销保险”更高尚？
感性、直接、精神快乐、充满活力，是推销保险者的特征。保险行业“天天奖、月月奖、年年奖”的激励模式，令这些推销保险的人，每日三餐般享受成功的喜悦。人生需要勇气，更需要激励！在保险业，有多少荣誉都可以重来，有多少成功都可以跨越，鼓励和掌声永远铺天盖地，赞美和嘉许永不吝惜。
如果选择一种职业能够实现自身价值，那么，谁都会甘愿改头换面，脱胎换骨！选择推销保险？理由就这么简单。
第13章 别让保险背黑锅
一对夫妻因吵架，竟弄成双双死亡。先是丈夫弄死妻子，之后自己再自杀，简直跟玩游戏一样作践了生命，留下年迈的父母和弱小的子女无法度日。
这件听来不可思议，耸人听闻的坏消息很快传到保险公司，因死者中女方单位曾为其购买过意外伤害保险，所以人死了“谁会领取保险金？”就成为重大新闻，各路神仙撇下死者不问，统统涌到保险公司讨究竟。可由于保单是单位团体购买的，女方生前没有指定受益人，保险公司就根据《保险法》和《继承法》的相关条款，将保险金赔付给女方的父母和子女。然而风波骤起：为什么男方父母没有保险金？难道就该白白死了儿子？一时间“保险无情”被四下咒骂。
我无意细说此案。但无独有偶，另一对夫妻也因为吵架，在高速公路出了车祸，双双当场死亡。生前夫妻俩各有几张保单，死后双方父母亲属几乎打破头地挤到保险公司，呼天喊地要得到自己儿女的那份保险金。但是很遗憾，女方保险金的指定受益人是一个与女方家族毫无关系的养女，被女方收养才一年。而男方保单受益人也不是本家族人，都是一竿子打不着的外人。但是保险单有效合法，保险公司自然得将保险金赔付给指定受益人。结果可想而知，双方父母空手而归，徒留无限伤悲。
舆论不堪忍受这样的裁决，揪住保险的道德和良知大做文章，甚至骂保险缺德，骂保险公司无人情味。
儿女死了，对老人来说已是大悲，但一张保单带来更大的悲伤实在是意外中的意外。生而不养是父母之过，养大而不孝敬老人就是儿女之过。父母健在，夫妻也没有离婚，但保单上的受益人却既不是配偶也不是父母，这就有点令人生疑。
保单是个法律契约，不带任何感情色彩，它只依据法律生效。但是保单拥有人呢？难道也是个契约文件，也不带感情色彩吗？
如今一命归西，留下的全是痛苦——父母无人赡养是痛，保险跟着背黑锅也是痛。这样的保险理赔是沉
